Европа без PayPal и Alipay: почему ЕС спешит создать свою платёжную систему

Глава Европейского центрального банка Кристин Лагард призвала к срочному сокращению зависимости Евросоюза от иностранных платёжных систем. В интервью ирландской радиостанции Newstalk она подчеркнула, что критически важная информация о гражданах ЕС при проведении цифровых транзакций передаётся за пределы региона, что представляет угрозу для экономического и цифрового суверенитета Европы.

Когда вы платите — в интернет-магазине, картой или телефоном — вы всегда полагаетесь на неевропейскую инфраструктуру. Visa, Mastercard, PayPal, Alipay — откуда они? Либо из США, либо из Китая. Вся инфраструктура, обеспечивающая платежи, — не европейская», — заявила Лагард.

Проблема зависимости

Зависимость Европы от иностранных платёжных систем — это не только технический вопрос. Это вопрос стратегического характера. Европейский Союз, стремясь укрепить свой цифровой суверенитет, сталкивается с рядом вызовов, связанных с контролем данных и финансовыми рисками. Платёжные системы, такие как Visa и Mastercard, имеют доступ к персональной информации пользователей, что даёт возможность не только влиять на поведение потребителей, но и собирать большие массивы данных о потребительских предпочтениях, местоположении и финансовых привычках граждан.

Однако в условиях глобальных геополитических изменений эта зависимость становится всё более уязвимой. Европейские лидеры начинают осознавать, что передача таких данных третьим странам, в частности США и Китаю, может угрожать не только экономической безопасности, но и политической независимости ЕС. Лагард подчеркнула, что решение этой проблемы должно быть приоритетным для ЕС, и заявила, что срочное создание собственной платёжной инфраструктуры — это не просто вопрос удобства, а вопрос безопасности и защиты интересов граждан.

Европейская платёжная инициатива: буксует ли проект?

Обсуждение создания собственной европейской платёжной системы не ново. В 2019 году крупнейшие банки Европы объединились для запуска European Payments Initiative (EPI), целью которого было создание альтернативы Visa и Mastercard. Однако с тех пор проект столкнулся с рядом трудностей. Ожидания не оправдались: разногласия между странами ЕС, отсутствие согласованной регуляторной базы и конкуренция с устоявшимися национальными платёжными решениями, такими как немецкий «Giropay» или французская «Paylib», замедлили его развитие.

Несмотря на первоначальные успехи, проект EPI по сей день не получил должной поддержки ни со стороны финансовых институтов, ни со стороны конечных пользователей. Проблема заключается также в том, что ЕС не смог предложить достаточные стимулы для перехода на новые системы. Приверженность традиционным платёжным системам, таким как Visa и Mastercard, остаётся высокой. Анонимность и защищённость транзакций, гарантированные международными системами, порой представляют собой непреодолимую преграду для внедрения новых, менее известных альтернатив.

Недавние заявления Лагард, однако, сигнализируют о новом подходе. ЕС осознаёт, что для того, чтобы сохранить лидерство в сфере финансовых технологий, необходимо развивать не только внутренние инфраструктуры, но и активно вовлекать в процесс граждан. Для этого потребуется создать систему, которая будет удобной, безопасной и, что немаловажно, не уступать в функционале существующим международным решениям.

Россия как пример

Пока Европа продолжает решать вопросы организации своей финансовой независимости, Россия уже прошла значительный путь в создании собственной платёжной системы. После введения международных санкций в 2014 году Россия столкнулась с угрозой изоляции в финансовом секторе, что заставило страну разработать систему «Мир». В 2015 году была создана платёжная система, которая позволяла российским гражданам продолжать пользоваться картами и проводить транзакции, несмотря на санкции, направленные против крупных западных платёжных систем, таких как Visa и Mastercard.

Сегодня система «Мир» охватывает не только Россию, но и страны, которые в настоящее время поддерживают российские финансовые инициативы — такие как Беларусь, Казахстан, Узбекистан, Вьетнам и Куба. Эта система успешно конкурирует с иностранными решениями, предоставляя широкий спектр услуг, включая международные переводы и платежи в сети партнеров. При этом ключевым фактором успеха является тот факт, что государство активно поддерживает систему, предоставляя её пользователям особые преимущества, такие как более низкие комиссии и гарантированную защиту от внешних политических рисков.

Тем не менее, опыт России подтверждает, что создание собственной платёжной системы требует долгосрочных инвестиций и сильной политической воли. Для того, чтобы система стала конкурентоспособной на мировом рынке, необходимо не только обеспечить её функциональность, но и интегрировать её с международными финансовыми институтами. Для России это стало возможным благодаря тесному сотрудничеству с рядом дружественных стран и национальными государственными программами поддержки.

Суверенитет в эпоху цифровой трансформации

В мире, где информация и данные становятся основным ресурсом, финансовые системы превращаются в ключевые элементы национальной безопасности. Платёжные системы, контролируемые иностранными компаниями, могут быть использованы не только для управления денежными потоками, но и для политического влияния, что, в условиях глобальной нестабильности, становится угрозой для суверенитета стран.

Для Европейского Союза создание собственной платёжной инфраструктуры — это шаг к укреплению стратегической независимости. Однако это не будет простым процессом. ЕС предстоит решить ряд проблем, таких как гарантированная безопасность данных, интеграция с другими мировыми системами, приверженность пользователей и политическая поддержка. И, несмотря на значительные усилия, перспективы создания успешной альтернативы Visa и Mastercard остаются неопределёнными.

Одним из ключевых факторов успеха может стать развитие цифрового евро, который является частью более широкой стратегии ЕС по укреплению финансовой автономии. Цифровая валюта будет иметь возможность не только улучшить процессы расчётов в ЕС, но и создать независимую платформу для осуществления глобальных финансовых операций, что, в свою очередь, усилит контроль над платёжными системами.

Перспективы и вызовы

Если для стран, таких как Россия, создание собственной платёжной системы оказалось жизненно необходимым ответом на санкции, то для Европы это — стратегический шаг к минимизации зависимости от иностранных держав. В условиях цифровой трансформации глобальных финансов, Евросоюз вряд ли сможет успешно конкурировать без собственной, высокотехнологичной и защищённой платёжной платформы.

Тем не менее, успех в этом направлении потребует не только долгосрочных инвестиций, но и политической воли. Ожидается, что если ЕС в ближайшие годы всё же реализует свой проект, он должен будет не только заменить текущие решения, но и предложить пользователям значительные преимущества, такие как улучшенная безопасность и удобство.